Документы подтверждающие экономическое и финансовое состояние. Какие документы необходимы заемщику-физлицу для получения кредита? Документы на другие виды кредитов

Вам нужен кредит в Сбербанке, вы не знаете с чего начать – узнайте сначала, какие нужны документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Это знание сэкономит вам кучу сил и времени при оценке своей кандидатуры, и в процессе сбора документов для подачи их на займ. Заранее стоит упомянуть, что если в получение кредита будет участвовать наравне с вами поручитель, то, скорее всего, потребуются все его персональные документы, такие же, как и ваши.

Чаще всего в общий перечень документов для получения кредита в Сбербанке, которые необходимо подать, попадают и документы, способные доказать банку финансовую благонадежность клиента или наоборот – доказать его неблагонадежность.

Для чего это делается, наверное, итак понятно – если у претендента на займ недостаточный доход или вообще нет дохода, ну чем он будет возвращать кредит. Так же на основании размера дохода любой банк рассчитывает максимально возможный размер кредита для займа.

Но если вы принесете в банк какие-то «записюльки», в виде документов на потребительский кредит в Сбербанке, где написаны от руки заоблачные суммы дохода, вам никто не поверит, и вы тут же получите отказ. Вместо этого вам понадобятся серьезные документы, с печатями и подписями третьих лиц.

Зная это многие заемщики, не имеющие официального дохода, подделывают такие документы, но банки научились отделять и эти «зерна от плевел».

Так же стоит отметить, что Сбербанк учитывает разнообразные виды доходов человека при расчете размера кредита (не только официальную зарплату).

Какие доходы учитывает Сбербанк:

доход, получаемый на официальном месте работы
доход, получаемый от подработки
пенсионные доходы
все виды пособий
авторские права, патенты, акции (все, что является пассивным доходом такого рода, и который можно доказать)
доходы от предпринимательской деятельности
доходы, получаемые от сдачи в аренду недвижимости, движимости и прочего
доходы, получаемые на основании договоров гражданско-правового характера

Список документов на кредит в Сбербанке, доказывающих доход заемщика:

справки 2НДФЛ по форме работодателя
справки 2НДФЛ по форме банка
справки из ПФР по форме ПФР (Пенсионный фонд)
налоговые декларации за отчетный период, показывающая объем уплаченных налогов
договора аренды сдаваемых внаем помещений
справки по форме 3НДФЛ
документы, доказывающие факт получения гонораров, авторских прав и прочее, и документы об уплате налогов с доходов (3НДФЛ)
прочие гражданско-правовые договора, на основании которых вы получаете доход и налоговые декларации 3 НДФЛ

Документы, подтверждающие трудовую деятельность

У большинства банков есть определенная странность – кроме документов, доказывающих финансовое состояние заемщика, нужно еще предоставить документы о трудовой занятости. Хотя, казалось бы, зачем? Если у вас есть доказанный доход и он достаточен для получения кредита – берите и выдавайте, зачем вам знать, где я тружусь, где я трудился и сколько я трудился за всю свою жизнь.

Какие документы сегодня нужны для получения кредита в Сбербанке: смотрите полный перечень справок, которые необходимо предоставить в банк.

Перечень документов, необходимых потенциальным заемщикам для получения потребительских кредитов в Сбербанке, различен для каждого вида займов и меняется в зависимости от категории клиента.

Пенсионеру, получающему пенсию на карточку Сбербанка или зарплатным клиентам, нужно меньше документов для получения кредита. А список обязательных документов, необходимых для получения кредита в Сбербанке физическим лицом «с улицы», будет намного больше. Документы по особому перечню нужно будет собрать ИП или лицу, ведущему частную практику.

Список документов для получения кредита в Сбербанке будет меняться и в зависимости от вида займа: потребительский или ипотека, с поручителями или без, а также в зависимости от вида залога: жилое помещение, земельный участок и др.

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке

Смотрите, какие документы нужны для получения потребительского кредита в Сбербанке физическими лицами.

Документы на кредит в Сбербанке без обеспечения

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке сейчас могут получить физические лица от 18 до 70 лет. Для рассмотрения кредитной заявки нужно собрать следующий пакет документов:

показать

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то принесите только паспорт.
При оформлении заявки на кредит в Сбербанк Онлайн документы не нужны - достаточно заполнить электронную анкету!

Документы на кредит Сбербанка под поручительство

Кредит под поручительство в Сбербанке сегодня могут получить физические лица от 18 до 20 или от 60 до 80 лет. Для рассмотрения кредитной заявки необходимо собрать следующий пакет обязательных документов:

показать

Если в паспорте у вас не постоянная, а временная «прописка», то дополнительно придется предоставить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Документы на кредит Сбербанка под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут получить физические лица от 21 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки нужно предоставить следующие документы:

показать

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита) необходимо представить документы по предоставляемому залогу.

показать

Документ, являющийся основанием возникновения права собственности залогодателя на помещение;

Отчет об оценке стоимости помещения;

Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);

Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу помещения в залог;

Нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения права собственности он не состоял в браке (либо составленное в присутствии работника Сбербанка заявление залогодателя об этом);

Разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства;

Брачный договор;

Справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов в помещении или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии / об отсутствии зарегистрированных жильцов;

Документы на земельный участок, на котором расположено помещение.

Какие-то документы из этого перечня могут не потребоваться в вашем конкретном случае, поэтому подробности необходимо уточнить у работников Сбербанка.

Какими документами можно подтвердить финансовое состояние и трудовую занятость

✓ Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

показать

Справка с основного места работа за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка по образцу госучреждения, если справки 2-НДФЛ не выдаются;

Справка о доходах по форме Сбербанка;

Справка о размере пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Налоговая декларация за последний налоговый период;

Договор найма или аренды помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев + копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии.

16023 прочитано

В современном мире среди возможностей максимально удовлетворить свои потребности одной из главных стала возможность предоставления кредита. В шаткой финансовой и экономической системе необходимо выбрать надежного заимодателя. В этом ключе Сбербанк можно назвать одним из самых надежных. Для предоставления кредита банк должен быть максимально уверен в платежеспособности клиента. Для этого заемщику необходимо предоставить пакет необходимых документов.

Базовый пакет документов

Сейчас Сбербанк предоставляет всевозможные виды кредитов. Для получения какого-либо из них, необходимо собрать определенные документы. Но из всего разнообразия можно выделить четыре необходимых документа, которые потребуются для получения любого вида кредита.

Несомненно, первым из них считается паспорт гражданина Российской Федерации. Обязательным условием будет являться отметка о регистрации, проще говоря – прописка. При этом допускается наличие временной регистрации, только для этого необходимо будет предоставить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания. Его можно получить в паспортном столе, обратившись с соответствующим заявлением.

Кроме этого, необходимо предоставить заявление-анкету, шаблон которой можно скачать на сайте Сбербанка. В анкете необходимо будет указать персональные данные, паспортные данные, контактную информацию, информацию об образовании и семейном положении, а также указать все адреса. Также в анкете указываются сведения о размере доходов и о месте работы.

Документы, подтверждающие доход

Следующими по важности документы для кредита в Сбербанке являются документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Стандартно это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Если стаж работы менее шести месяцев, то справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев. Для того чтобы не упустить никаких данных, которые должны быть в справке, можно скачать с сайта Сбербанка пример заполнения такой справки и с ней прийти в бухгалтерию по месту работы. Необходимо помнить о том, что справка 2-НДФЛ действительна в течение 30 календарных дней.

Если заемщиком является пенсионер, то в качестве документа, подтверждающего финансовое состояние, предоставляется справка о назначенной или полученной за последний месяц пенсии, которую можно получить в отделении Пенсионного фонда Российской Федерации или другого государственного органа, который занимается выплатой пенсии.

Бывают ситуации, когда у заемщика помимо основного места работы есть дополнительный заработок. В этом ключе предоставляются документы в соответствии с основным местом работы.

В случае если у заемщика в банке имеется зарплатная карта или карта, на которую перечисляется пенсия, то документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика можно не предоставлять.

Еще одним важным документом, при получении кредита является документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика. Им может быть копия трудовой книжки, либо заверенная выписка из нее. Если по виду трудовой деятельности допускается отсутствие книжки, то предоставляется справка от работодателя, в которой указывается должность и стаж работы, либо копия договора.

Эти документы необходимы в основном для получения потребительского кредита без обеспечения. Если вы желаете взять кредит с поручительством физического лица, то дополнительно необходимо будет предоставить такой же базовый пакет документов на поручителя.

Документы для кредита в Сбербанке на жилье

При оформлении кредита на недвижимое имущество, будь-то индивидуальное , кредит на загородную недвижимость, либо приобретение готового или строящегося жилья, помимо базового пакета документов необходимо предоставить документы на недвижимость, которую вы хотите приобрести.

В случае если вы хотите получить , дополнительно придется предоставить заявление-анкету залогодателя юридического лица, шаблон которой также можно найти на сайте Сбербанка. Также необходимо предоставить свидетельство на право собственности жилым помещением залогодателя (необходим оригинал); оригинал договора купли-продажи, дарения, либо другой документ, являющийся основанием для возникновения права собственности на недвижимость; документы, характеризующие недвижимое имущество.

Со всем перечнем необходимых документов можно ознакомиться на сайте Сбербанка, либо при обращении в банк лично.

При получении ипотеки с помощью материнского капитала, помимо перечисленных выше документов, необходимо предоставить государственный сертификат на него и справку об остатке средств капитала, которую можно получить в территориальном органе Пенсионного фонда Российской Федерации.

Для военнослужащих предоставляется возможность получить военную ипотеку с пониженными ставками. В этом случае дополнительно придется предоставить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих.

Документы для автокредита

Для получения Сбербанк предоставляет возможность не подтверждать доход и трудовую занятость заемщика. В этом случае помимо паспорта и заявления-анкеты необходимо предоставить второй документ, подтверждающий личность. На выбор можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт либо страховое свидетельство. В этом случае заемщику необходимо будет оплатить первоначальный взнос за автомобиль.

Дополнительно заемщиком предоставляется договор купли-продажи на приобретаемое транспортное средство, платежный документ на его оплату, договор страхования и документ, который подтверждает оплату заемщиком первоначального взноса.

Документы на другие виды кредитов

Помимо стандартных потребительских и ипотечных кредитов, Сбербанк предоставляет возможность получить заем на образование. Он предоставляется для оплаты обучения как высшего, так и среднего и начального образования по всем формам обучения.

Документы для кредита в Сбербанке на образование, кроме базового пакета, включают в себя договор на обучение, заключенный с образовательным учреждением. Также нужна копия лицензии образовательного учреждения. В случае если учащемуся меньше 18 лет, то он может стать только созаемщиком по данному кредиту вместе с основным заемщиком.

Последнее время возрастает популярность кредитов, которые берутся для погашения займов в других банках. Такой вид займа называется потребительским кредитом на рефинансирование.

Стоит отметить, что документы, входящие в базовый комплект документов и подтверждающие финансовое состояние заемщика, могут не предоставляться в том случае, если размер запрашиваемого кредита равен сумме долга по рефинансируемым кредитам. Помимо базового пакета необходимо предоставить документы, содержащие информацию о рефинансируемом кредите. К ним относятся: договор на кредит в другом банке, а также реквизиты предыдущего кредитора (БИК, ИНН, номера расчетного и корреспондентского счетов).

Документы для кредитных карт

Для получения кредитной или дебетовой карты Сбербанка необходимо предоставить только базовый пакет документов, либо его сокращенный вариант, без документа, подтверждающего финансовое состояние. Только в этом случае необходимо будет предоставить второй документ, подтверждающий личность заемщика.

С развитием современного общества и экономики, банки предоставляют широкий выбор на выгодных условиях для каждого слоя населения. В Сбербанке есть возможность получить кредитную или дебетовую карту, которая удовлетворит потребностям любого клиента.

При обращении в банк за кредитом не стоит торопиться, ведь при невнимательном сборе необходимых документов время выдачи кредита может занять продолжительное время.

В этой статье перечислены все необходимые документы для кредита в Сбербанке. Однако стоит учесть, что со временем требования банка могут изменится и список документов может как сократится, так и увеличится. Поэтому заранее нужно обратится в банк за уточнением информации.

Исчерпывающий перечень документов, необходимых для получения кредита, законодательно не определен. Каждый банк (кредитор) устанавливает свой перечень таких документов, что определяется внутренними документами банка. Кроме того, банк может оговорить определенный срок, в течение которого отдельные документы действительны для представления.

При обращении за кредитом особое внимание следует уделить документам, которыми вы можете подтвердить свою кредитоспособность. Дело в том, что банк в целях снижения риска того, что кредит не будет погашен вовремя, оценивает финансовое положение потенциального заемщика. На основании данной оценки банк принимает решение о предоставлении или непредоставлении кредита, его сумме и иных условиях кредитного договора (в частности, о процентной ставке, сроке кредита, обеспечении). При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, банк вправе отказаться от предоставления суммы кредита, предусмотренной договором, полностью или частично (п. 1 ст. 821 ГК РФ).

В данном материале мы рассмотрим документы, представляемые потенциальным заемщиком — физическим лицом для получения им кредита без оформления залога и поручительства.

Общий перечень документов заемщика для получения им кредита

Как правило, банки на своем официальном сайте, а также в офисах, где оказывается услуга по оформлению кредита, размещают информацию о сроках рассмотрения заявления заемщика о предоставлении кредита и принятия решения по нему, а также перечень документов, необходимых для его рассмотрения, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика. В частности, это входит в обязанности банка при предоставлении потребительского кредита (п. 3 ч. 4 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Исходя из практики общий перечень документов, представляемых заемщиком — физическим лицом для получения им кредита, обычно включает следующие документы:

1) заявку-анкету на получение кредита по форме, утвержденной банком;

2) документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт);

3) документы, подтверждающие финансовое положение заемщика;

4) документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика, в частности заверенную работодателем копию трудовой книжки или выписку из нее с указанием в них полного фирменного наименования работодателя.

Банк может запросить также СНИЛС и ИНН заемщика (п. 2.1 Методических рекомендаций, утв. Банком России 26.12.2016 N 48-МР).

Для оценки кредитоспособности конкретного заемщика банк-кредитор вправе запросить у него иные документы, дополнительные к тем, которые указаны банком как необходимые для рассмотрения заявления заемщика о предоставлении кредита. Например, вам могут понадобиться свидетельства о браке и о рождении детей (вопрос 3 Информации Банка России).

Обратите внимание!

Рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности кредитором (банком) осуществляются бесплатно (ч. 3 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

Документы, подтверждающие финансовое положение заемщика

К документам, подтверждающим финансовое положение заемщика, традиционно относят следующие (пп. 1.4.2 Приложения):

1) справку с места основной (дополнительной) работы о доходах заемщика за определенный период по форме 2-НДФЛ (как правило, за 6 месяцев);

2) справку о размере назначенной за последний месяц пенсии (если заемщик является пенсионером);

3) справку о доходах по договорам найма (аренды) недвижимости, подтвержденную данными форм 2-НДФЛ , 3-НДФЛ ;

4) документ о полученном вознаграждении от использования интеллектуальной собственности или по договорам гражданско-правового характера, подтвержденный данными форм 2-НДФЛ , 3-НДФЛ ;

5) иные документы, подтверждающие доходы заемщика (например, выписку из индивидуального лицевого счета в ПФР).

Примечание. Банк вправе оговорить, что лица, принятые на новое место работы в период, за который предоставляются сведения о доходе, представляют справки 2-НДФЛ с предыдущего и настоящего мест работы. Вместо указанной справки банк может принять справку по форме, установленной им самим, с аналогичными сведениями.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате.